Alle Beträge in heutiger Kaufkraft (real, inflationsbereinigt).
Vereinfachtes Modell zur Orientierung, keine Anlageberatung.
| Annahme | Wert | Einordnung |
|---|---|---|
| Erwartete Bruttorendite – konservativ | 3,0 % p.a. | Modellannahme, konstant über die gesamte Laufzeit |
| Erwartete Bruttorendite – ausgewogen | 5,0 % p.a. | Modellannahme, konstant über die gesamte Laufzeit |
| Erwartete Bruttorendite – gewinnorientiert | 7,0 % p.a. | Modellannahme, konstant über die gesamte Laufzeit |
| Depotgebühr (TER) | 1,0 % p.a. | Laufend von der Bruttorendite abgezogen, in Anspar- und Entnahmephase |
| Kapitalertragsteuer (KESt) | 27,5 % | Auf den Kursgewinnanteil jeder Entnahme; vereinfachend auf reale (inflationsbereinigte) Kursgewinne berechnet |
| Besteuerung in der Ansparphase | keine | Vereinfachung – Gewinne gelten bis zur Entnahme als unrealisiert |
| Inflation (nutzerdefiniert) | 2,5 % p.a. | Kapital, Sparplan und Entnahme gelten real – die Kaufkraft bleibt über die gesamte Laufzeit konstant |